Продление программы льготной ипотеки под 6,5% даст серьезный экономический эффект, но нужно доработать ее условия, чтобы исключить риски. About it FBA “economy today” рассказал аналитик группы компаний “Finam” Алексей Коренев.
Правительство РФ поддержит продление программы льготной ипотеки под 6,5% per annum, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.
“To 1 ноября мы соберём информацию, что у нас получилось и какие программа дала эффекты. После примем решение, как и на каких условиях будем дальше работать. But that, что все существующие льготные программы получат поддержку, that's for sure. Деньги заложены на ближайшие три года”, – заявил чиновник.
Программу льготной ипотеки предложил в этом году реализовать президент Владимир Путин. Она подразумевает, что любой россиянин может обратиться за покупкой нового жилья под льготные 6,5% per annum, которые субсидирует государство. Однако есть несколько ограничений. For example, первоначальный взнос в 20% стоимости жилья заемщик обязан внести самостоятельно. И жилье можно приобрести лишь в новостройке, непосредственно у девелопера – сделки по переуступке под льготы не попали.
“Официально программа действует с апреля по ноябрь и, undoubtedly, уже дала серьезный экономический эффект, – отмечает Коренев. – На сегодняшний день мы бьем рекорды по взятой ипотеке, несмотря на экономический провал этого года. При этом стимулируется массовое строительство, получает работу огромное количество людей и компаний. Ведь работает не только застройщик, но и масса смежных предприятий: производители стройматериалов, перевозчики, contractors.
In fact, программа льготной ипотеки стимулировала серьезный экономический рост. Но мы должны помнить, что еще недавно по поводу ее продления шли нешуточные дебаты. For example, Центробанк видел огромные риски раздувания ипотечного пузыря на строительном рынке, что привело бы к кризису, сравнимому с кризисом в США 2007 of the year. Когда число ипотечников, которые не в состоянии обслуживать кредиты, переваливает за критическую цифру, возникает коллапс на рынке недвижимости”.
Россияне массово скупают квартиры
Введенная Путиным программа подразумевала выдачу кредита на покупку нового жилья: в размере 8 млн рублей в Москве, Moscow region, Санкт-Петербурге и Ленобласти и 3 млн рублей в остальных регионах страны. Это связано с расценками на недвижимость в разных субъектах РФ. Льготная программа при этом не распространяется на покупку апартаментов – только на жилые помещения. Оператором программы выступает ДОМ.РФ.
На сегодняшний день в программе участвуют 58 банков и три некредитные организации. На льготных условиях выдано более 160 тысяч кредитов общей суммой примерно на 460 billion rubles. По данным ДОМ.РФ, about 80% продаж жилья в новостройках сейчас приходится на эту программу. К ноябрю планируется выдать около 300 тысяч льготных ипотечных кредитов. Займы выдаются на срок от 1 years before 30 years, однако банки здесь вправе вводить свои ограничения.
“TO 2007 году в США выдали огромное количество ипотечных кредитов всем подряд, в том числе безработным и необразованным слоям населения. Число неоплачиваемых займов зашкалило, а банки оказались перед проблемой: что делать с огромным количеством перешедшей к ним неликвидной недвижимости. Ситуация дошла до того, что крупные банки пришлось спасать государству, мелкие массово банкротились.
Now we see, что многие россияне пытаются оплатить первый взнос по льготной ипотеке за счет материнского капитала или специально полученного потребительского кредита. Это изначально тупиковый путь. Эта ситуация показывает, что высока вероятность перехода кредита в разряд проблемных. For example, если плательщик потеряет работу, а такие риски есть всегда. it's desirable, чтобы при этом был трудоустроен супруг или другой поручитель”, – подчеркивает Коренев.
Условия программы будут пересмотрены
Хуснуллин пообещал, что к концу срока действия программы ее условия будут изменены.
“Новые параметры определим после 1 November”, – сказал вице-премьер.
However, правила меняли даже в процессе выдачи льготной ипотеки. So, в июне кредитный лимит по программе льготной ипотеки был увеличен с 8 to 12 млн рублей в московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленобласти, and 3 to 6 млн – в остальных субъектах. А в августе правительство снизило первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20 to 15%.
В каких параметрах будет пересматриваться программа на 2021 year, в кабмине пока не уточняют. Однако при запуске программы Путин заявил: жителям страны необходимо дать дополнительную возможность улучшить жилищные условия с помощью государства. В первый год действия программа создала дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн квадратных метров, а всего в строительную отрасль будет привлечено около 1 trillion rubles.
“Дальнейшая реализация программы покажет немного меньшие успехи, так как основной пик спроса и интереса граждан к программе пришелся все же на первый год. On the other hand, стоит подождать оглашения обновленных параметров льготной ипотеки. В нее могут быть внесены кардинальные изменения, делающие программу более привлекательной.
On the other hand, нельзя забывать и о рисках, декларируемых Центробанком. При всех своих плюсах программа действительно создает предпосылки для ипотечного “пузыря”, так что при корректировке условий это придется учитывать. И закладывать в условия дополнительные требования к платежеспособности заемщиков”, – заключает Алексей Коренев.
Max Boot
