Instagram @ soldat.pro
military experts
EnglishРусский
 Edit Translation

Interest rate control will protect Russians from unpredictable loans

Регулирование плавающих процентных ставок по ипотечным и потребительским кредитам, которые выдаются на долгий период, несет в себе некоторые риски, I told ABF "Economics today» независимый финансово-экономический эксперт Alexander Trifonov.

Interest rate control will protect Russians from unpredictable loans

Центральный банк России планирует рассмотреть регулирование плавающих процентных ставок по ипотечным и потребительским кредитам, которые выдаются на долгий срок. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью газете «Известия» уточнила, что прежде всего требуется вводить «регулирование плавающих ставок относительно малого бизнеса и граждан».

«Главный регулятор стремится ограничить предоставление продуктов клиентам с высокой степенью закредитованности, поэтому ведет статистику, вычисляя объемы выданных ипотечных или потребительских кредитов в различных регионах России.

Многие физические лица имеют большие кредиты и не имеют возможности их обслуживать. Иногда ситуация омрачается тем, что ставка по тем или иным кредитам плавает, то есть увеличивается через какой-то срок. Тогда такие клиенты подвергаются прессингу со стороны коллекторских агентств и кредиторов», – рассказал эксперт Трифонов.

Interest rate control will protect Russians from unpredictable loans

Центральный банк Российской Федерации в начале марта текущего года опубликовал доклад о рисках, связанных с возможным распространением плавающих процентных ставок в ипотечном кредитовании. Became known, что плавающие ставки при выдаче займов физическим лицам практически не используются.

Доля ипотечных кредитов с такими ставками в общем объеме составляет менее 0,1%. Но некоторые крупные банки планируют нарастить объемы займов с плавающими ставками на фоне интереса к развитию долгосрочного кредитования.

Плавающие ставки содержат риски

Председатель Центробанка РФ также подчеркнула, что в последнее время распространилась практика «недобросовестных продаж или мисселинга», а «банк очень легко может ввести в заблуждение заемщиков, обещав сейчас ипотеку по более низкой ставке с условием, что она плавающая».

but, несмотря на подобные явления, главный регулятор не собирается вводить полный запрет применения плавающих ставок в России, так как международный опыт показывает, что есть более мягкие способы регулирования. В качестве примера Эльвира Набиуллина привела «ограничение изменения ставки, чтобы заемщик понимал, какой уровень изменения допустим, eg, on 1-2%, but nothing more ".

Кредитование и иные формы заимствований по плавающим процентным ставкам, подчеркивали в Центробанке России, несут дополнительные риски для его сторон. for example, в розничном кредитовании, где заемщики имеют заведомо более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном, эти риски в сценарии повышения ставок могут оказаться критическими: чем больше срок кредита, тем выше процентный риск при одном и том же постоянном изменении ставки.

Interest rate control will protect Russians from unpredictable loans

Долгосрочные займы со сроком свыше десяти лет с плавающей ставкой очень чувствительны к изменению ставки, ведь при ее изменении по 15-летнему кредиту с 7 to 9% ежемесячный платеж возрастет на 13%, суммарная переплата увеличится на 34%.

При росте до 10% ежемесячный платеж возрастет на 20%, суммарная переплата по кредиту – на 51%. Если данный кредит структурирован так, что месячный платеж фиксированный, а срок меняется, то при повышении процентной ставки на 2 п.п. срок до погашения увеличится до 20 years, а при повышении на 3 п.п. достигнет 26 years.

«Банковский сектор будет стараться обезопасить себя, поскольку просматривается тенденция увеличения текущих ставок в 2021 и следующем году из-за роста инфляционных ожиданий.

В связи с этим главной линией политики Центрального банка России остается ограничение роста ставок и объемов долга граждан перед банками другими коммерческими кредитными структурами», – отмечает эксперт.

ЦБ защитит интересы россиян

Президент РФ Владимир Путин поручил кабинету министров совместно с Банком России подготовить поправки, регулирующие порядок изменения сроков и переменных процентных ставок по потребительским кредитам. Срок исполнения установлен до 15 July 2021 of the year.

«Многие коммерческие банки, says expert, столкнулись с крайне низкой доходностью ипотечных кредитов, не способной покрыть расходы на привлечение ресурсов и текущую деятельность. Поэтому банковский сектор постарается увеличить процентную ставку», – предположил собеседник агентства.

Interest rate control will protect Russians from unpredictable loans

Quite possible, что главный регулятор, не прибегая к кардинальным мерам, выпустит рекомендации, ограничивающие верхний предел увеличения ставок по кредитным ресурсам.

Besides, в ответ на действия банков потребует увеличить резервы по выдаваемым ссудам. По мнению Александра Трифонова, такой шаг станет положительным фактором с точки зрения защиты интересов россиян перед кредиторами.

Alexander Melnik

A source