К осени у россиян действительно станет больше проблемных кредитов, но Центробанк располагает инструментарием для помощи людям. sobre eso Logística de Amazon “Economía hoy” рассказал эксперт РИСИ экономист Mijaíl Belyaev.
Россияне стали массово отказываться от кредитов – к такому выводу пришли аналитики международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza. Según ellos, в апреле россиянам выдали почти в 1,9 раза меньше кредитов по сравнению с мартом. В цифровом выражении в апреле граждане получили займов на 755 mil millones de rublos. Меньше было лишь в январе 2018 del año, когда банки прокредитовали население на 740 mil millones. Según los expertos, в мае динамика изменилась не сильно.
Рекорд поставила Чечня, где объем выданных кредитов упал сразу втрое. Sin embargo, этот регион никогда не отличался большой любовью жителей к займам, так что сейчас страх оказаться в долгах лишь усилил привычное поведение. Por otra parte, все остальные субъекты тоже показали значительное снижение объемов кредитования. Но даже при этом в FinExpertiza предрекли значительные проблемы россиянам уже осенью – когда кончатся кредитные каникулы.
“Россияне массово отказываются от кредитов сразу по ряду причин, – отмечает Беляев. – Первая – многие понимают, что копить долги на фоне непредсказуемой ситуации в экономике сейчас просто опасно. Все-таки финансовая грамотность населения в нашей стране постепенно растет – займы становятся привычным явлением, на фоне которого люди учатся адекватно оценивать риски. Por otra parte, закрыты и торговые центры – соблазна взять спонтанный кредит уже нет.
Además, банки стали подходить строже к отбору заемщиков. Если раньше шла активная “кредитная накачка” población, то теперь меняются критерии отбора – банки поняли, что без этого повышают собственные риски. Но с уже взятыми кредитами осенью действительно будут определенные проблемы, так как многие заемщики полностью или частично потеряли доходы. И готовиться к проблемам банковскому сектору предстоит уже сейчас”.
Каникулы как временное спасение
В начале апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Он подразумевает, что россияне, чьи ежемесячные доходы упали более чем на 30% в сравнении со среднемесячным уровнем в прошлом году, гарантированно получают отсрочку по кредитным обязательствам. Сумма займа не должна превышать установленную правительством планку. Для ипотеки “потолок” 1,5 millones de rublos, по потребкредитам – a 250 mil rublos, по автокредитам до 600 mil rublos. Для кредитных карт – no más 100 mil rublos.
Причем каникулы можно оформить только по ссудам, взятым до вступления в силу закона. По каждому кредиту такая возможность дается один раз, обратиться за ними можно до 30 Septiembre. Каникулы предоставляются на полгода с момента подачи заявки. Однако они подразумевают лишь отсрочку, а не прощение выплат – гасить сам платеж и проценты по нему придется после окончания льготного периода.
“Большинство отсрочек закончатся в октябре-ноябре, но при этом россияне могут не успеть восстановить прежний уровень доходов. Так что в любом случае рост проблемных кредитов в осенние месяцы банковский сектор зафиксирует. Asi que, необходимы будут решения, cual, un lado, будут в интересах заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации, с другой – не ущемят права банков, которым в кризисные времена также нужно возвращать средства.
Идеальным вариантом стало бы покрытие всех проблемных кредитов за счет государства, что избавит граждан от долговой нагрузки и добавит банкам ликвидности. Но нагружать сейчас бюджет лишними тратами нельзя. Да и в целом несправедливо – многие потребительские кредиты брались, чтобы перекрыть платежи с прошлыми займами. Финансировать столь сомнительные схемы, граничащие с пирамидами, esta prohibido”, – подчеркивает Беляев.
Шаги навстречу заемщикам
Эксперты констатируют: платежеспособность многих заемщиков в России уже снизилась из-за уменьшения уровня доходов или полной их потери. И даже во время кредитных каникул проценты все равно продолжают начислять, пусть и по льготной ставке. То есть общая сумма долга увеличивается, а доходы среднестатистического заемщика на фоне кризиса снизились. Это грозит ростом закредитованности граждан.
Por otra parte, вскоре в России состоится голосование по поправкам в Конституцию, одна из которых закрепляет гарантированное право россиян на минимальный размер оплаты труда. Significa, что даже принудительное взыскание долгов оставит заемщику минимальные гарантированные средства на жизнь. Неделя голосования в России завершится 1 Julio, а ЦИК обещает сделать процесс волеизъявления безопаснее, чем поход в магазин, несмотря на COVID-19.
“Решение сложившейся проблемы целиком и полностью в ведении Банка России. Он может принять целый комплекс инструкций и указаний по реструктуризации долгов, списанию самой безнадежной их части или продлить кредитные каникулы. Есть и ряд других инструментов – главное, чтобы регулятор взвесил все меры поддержки граждан и издал циркуляр с четким набором инструкций для банков.
Причем данную работу Центробанку нужно начинать уже сегодня, чтобы к осени, когда возникнет пик проблем, все условия для их решения уже были готовы. Indudablemente, без мер поддержки граждан не обойтись, но и прощать кредиты, покрывая их за госсчет, в данном случае неприемлемо. Только соблюдением баланса интересов всех сторон можно будет обойтись без серьезных проблем на банковском рынке. Más probable, этот вопрос ЦБ уже прорабатывает”, – заключает Михаил Беляев.
stand de maxima
