Центральный банк России опубликовал проект указания, который предполагает дополнительно расширить коридор базовых ставок ОСАГО вверх и вниз на 10% для частных автовладельцев, 上 4,9% — для общественного транспорта и на 30% — для такси.
除了, планируется ввести дополнительные коэффициенты в зависимости от возраста, стажа и аварийности. Взрослые и опытные водители смогут рассчитывать на 8% скидки, и безаварийные — еще на 8%. 分别, на такую же величину страховщики смогут повышать тарифы для молодых, неопытных — и для лихачей с аварийным стажем. Последнее особенно пропагандируется как разумная мера.
Однако есть и другие мнения. С корреспондентом «Росбалта» беседует председатель общественного движения автомобилистов «Свобода выбора», депутат Госдумы 6-7 созывов Вячеслав Лысаков.
— Вячеслав Иванович, вы опасаетесь роста тарифов ОСАГО?
- 是的, опасаюсь, и серьезно. 让我提醒你, что когда вводилось ОСАГО в 2003 年, эта страховка изначально рассматривалась как социальный, а не бизнес-проект. Она должна была стимулировать на законопослушное поведение водителей на дороге. И уровень ее рентабельности был законодательно ограничен. 很遗憾, страховые компании рассматривают ОСАГО как сугубо коммерческий проект. Собрать денег как можно больше — и заплатить нам, страхователям, как можно меньше.
— Но таковы, 一般来说, естественные законы рынка и человеческой психологии?
— Возможно, но вот, 看, как это выглядит. После нескольких этапов так называемой «реформы ОСАГО» с 2013 经过 2020 年, стоимость страхового полиса возросла более чем вдвое. 是的, при этом увеличилась средняя страховая выплата. Раньше она составляла 25 千卢布, теперь дошло до 50 和, 在某些情况下, 70 千卢布. Но все ли это объясняет? 不是. Из собранных с нас денег нам все равно недоплачивают
依法, уровень рентабельности ОСАГО должен быть 77%. Из собранных с нас денег страховщики должны 77% вернуть нам, автомобилистам, в страховых случаях. Остается 23%, 其中 3% поступают в компенсационный фонд (своего рода неприкосновенный запас), 和 20% — их маржа, премиальный фонд.
На самом же деле, хотя страховщики жалуются, что у них рентабельность, 说, «крайне низкая, нулевая», факты-то упрямая вещь: они возвращают нам никак не 77% — а иногда чуть более 60%, иногда и меньше.
У них собираются гигантские излишки — их общая сумма три года назад превышала 200 十亿卢布. Эти деньги лежат в конкретных банках, с них капают проценты. Но проценты эти нам не идут — как, 例如, в Японии, 在哪里, если твои деньги работают в финансовых инструментах, тебе снижают стоимость полиса на следующий год. У нас такого и близко нет.
Вот еще один из аспектов: когда формировались тарифы, туда были «заложены» будущие выплаты по рискам ущерба жизни и здоровью. Теперь нам обещают повысить максимальную выплату по этой статье с 500 千到 2 百万卢布.
— И это естественно?
- 是的, а много ли в реальности было этих выплат по 500 千? Да ничтожно мало. Они составили доли процента от общей суммы выплат. Настолько иезуитски страховые юристы действуют: любую бумажку захудалую им не представишь — тебе ни копейки не выплатят. А в тарифы-то заложили!
И вот теперь нам говорят — и еще в прошлом году говорили: 很多, выиграют те, кто ездит честно, 小心, не нарушая правил, у них стоимость полиса резко упадет, а у тех, кто такой-сякой, она резко возрастет.
Но пока никакого обещанного повышения для грубых нарушителей нет. Нет ни одного нормативного документа, ни одной методики, нет инструментария, который мог бы реализовать эту прекрасную идею. У страховщиков непрозрачная бухгалтерия, неизвестный инструментарий расчета, своя статистика — они полностью непрозрачны.
Если уж на то пошло, в свое время я предлагал еще более радикальную меру: давайте вообще штрафы отменим — а будем просто повышать стоимость полиса ОСАГО за количество и качество нарушений. Тогда у того, кто ездит «безбашенно», стоимость полиса может быть и сто тысяч. Он поставит машину на прикол и будет ждать, пока срок давности не истечет.
Но в реальности все свелось к отпуску тарифного коридора. Это жульничество, а не реформа. Они будут и дальше постоянно задирать тарифы, находя для этого любые причины.
— Что бы вы предложили в первую очередь?
— Основная проблема страхового рынка на сегодняшний день — крайне слабый контроль со стороны мегарегулятора, каковым в настоящее время является Центробанк.
Года три назад в Госдуме мы проводили слушания, на которых президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс обмолвился, что почти 25 млрд рублей было «выведено недобросовестными страховщиками с рынка». 那是, похищено топ-менеджерами страховых компаний. Второй факт, еще более масштабный: из одного из крупнейших страховщиков было выведено более 100 млрд рублей страховых денег, среди них были и осаговские.
Страховщики пытались это выдать за «мошеннические действия неких автомобильных юристов», 哪个, по версии разных должностных лиц, выжали из страховых компаний от 15 至 70 十亿卢布. Якобы автовладельцы делят эти деньги с юристами-автомошенниками, а полиция ничего не делает. Такая жалоба поступила со стороны РСА и ЦБ.
Но когда страховщики нажаловались президенту, то МВД провело проверку. И было установлено, что из всех выплаченных нам, автомобилистам, денег, мошенническим путем выплачено 0,6%. Чуть больше полупроцента. А все остальное, что пропало, выходит, было выведено и похищено либо топ-менеджментом, либо с его участием.
Еще у меня есть справка из Генпрокуратуры. Где говорится, 什么, 很遗憾, со стороны ЦБ наблюдается избирательное правоприменение. Закон позволяет наказывать страховые компании — за фиктивное банкротство, 例如. 为了那个原因, что у некоторых пропадают бланки полисов ОСАГО, которые потом на рынке всплывают. Но ЦБ никаких мер к своим подопечным не применяет. Установлено порядка двух тысяч случаев, когда ЦБ, при имеющихся признаках состава уголовного преступления, никаких данных правоохранительным органам не передавал. А МВД не может возбудить дело без заявления.
Как после всего этого можно говорить о какой-то реформе ОСАГО? В дырявое ведро лить бесполезно. Надо сначала перекрыть хищения и наладить жесткий контроль.
Беседовал Леонид Смирнов
