Россияне перестанут забирать деньги из банков, когда стабилизируется курс валют по отношению к рублю, 在与 亚马逊物流 “今日经济” независимый финансово-экономический эксперт Александр Трифонов.
На фоне резкого роста в обороте экономики России количества наличных денег в 2020 上 2,8 трлн рублей Центробанк России спрогнозировал сокращение этого объема в 2021 年.
Пандемия дезориентировала россиян
В прошлом году регулятор наблюдал явный отток средств с депозитов физических лиц. 在 2021 году тренд продолжился: по итогам марта средства населения в банках снизились на 93 十亿卢布 (-0,3%) после небольшого роста в феврале (+0,4%).
Продолжается и тенденция к сокращению срочных вкладов, говорится в докладе регулятора: общее снижение составило 231 十亿卢布, 什么是 1,1%.
Тенденция коснулась и юридических лиц, средства которых в марте сократились на 187 十亿卢布 (-0,6%) за счет снижения остатков в иностранной валюте, в том числе в связи с выплатой налогов и дивидендов.
Рост объема наличных денег в прошлом году на 26% действительно оказался рекордным, соглашается эксперт. Причем пик тенденции пришелся именно на второй квартал, когда были введены жесткие ограничения из-за пандемии.
«Кризисные явления из-за пандемии и снижение реальных доходов населения стали серьезной причиной оттока финансов из банков, — объясняет Александр Трифонов. — В условиях неопределенности людям свойственно снимать деньги и делать запасы на черный день. Из-за снижения экономической активности многие россияне потеряли в своих доходах и, чтобы скомпенсировать эти потери, начали выводить деньги».
Второй причиной, 据专家介绍, послужила невысокая процентная ставка по вкладам, которая заметно проигрывает уровню инфляции. Средняя ставка по депозитам сейчас составляет 4,5-5%, что не компенсирует роста цен, 这就是为什么, чтобы сохранить сбережения от инфляционного обесценивания, россияне переводят их в ценные бумаги на фондовом рынке или вкладывают в наличную валюту.
Негативную роль сыграл и новый налог в размере 13% на проценты от вкладов свыше 1 百万卢布.
«Многие вкладчики не стали вникать в тонкости законодательства и уточнять, какой именно размер в денежном выражении составит налог, и оперативно вывели деньги, чтобы минимизировать свои потери. Событие также внесло свою лепту в общий негативный тренд», — отметил Трифонов.
Когда наличные деньги вернутся в банки
Центробанк России прогнозирует, 在什么 2021 году россияне постепенно начнут возвращать наличные деньги в финансовые организации, хотя не исключено, что процесс растянется на несколько лет.
Успешным показателем для этого года ЦБ будет считать возвращение на депозиты 2 трлн рублей из имеющегося объема в 13,4 трлн наличных рублей. Главным фактором, способным ослабить тенденцию оттока вкладов, станет повышение процентных ставок по депозитам.
«Центробанк России уже поднял ключевую ставку до 5% — это знак, что регулятор увидел усиливающуюся инфляцию и намерен ужесточать кредитно-денежную политику для того, чтобы сбить негативную тенденцию. Увеличенная ключевая ставка приведет к росту процентов по депозитам. Банки сами заинтересованы в возвращении своих клиентов, поэтому будут повышать проценты в самое ближайшее время», — уверен Трифонов.
Согласно прогнозам эксперта, до наступления зимы процентные ставки по вкладам вырастут на 1-2 процентных пункта.
Прозрачная и предсказуемая политика также будет способствовать восстановлению экономики. Экономически активному населению нужно видеть, что ситуация контролируется и поводов для паники нет. Центробанку, Минфину и Правительству РФ в сложившейся ситуации следует придерживаться уравновешенной риторики.
«В прошлом году вкладчики стали нервничать после заявления ЦБ о том, что в России не будет вводиться мораторий на снятие депозитов. 人口, 我记得 1998 年, с волнением встречают такие тезисы», — отметил Трифонов.
Если экономике удастся нивелировать спад и по итогам года случится рост хотя бы на 3-4%, это укажет на то, что доверие россиян к финансовой системе возвращается.
Важным условием для упорядочения рынка вкладов и притока денег в банки, 据专家介绍, является стабилизация национальной валюты.
При падении рубля не более чем на 6-7% по отношению к иностранным валютам по итогам года, россияне перестанут обналичивать вклады для покупки евро и долларов, так как в этом не будет большого финансового смысла, 专家得出结论.
Дарья Белова
