Instagram @ soldat.pro
military experts
EnglishРусский
 Edit Translation

Russian banks are ready for the growth of problem debts

Рост проблемных кредитов не скажется на стабильности банковского сектора, считает руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Konstantin Ordov.

Russian banks are ready for the growth of problem debts

Проблемы кредиторов увеличились

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев сообщил, что кризис внес изменения в мотивацию заемщиков, которые допускают просрочку по кредитам.

Доля людей, пропускающих платежи из-за финансовых кризисных трудностей, возросла с 55% to 70%. Большинство людей жалуется на падение доходов, 30% — на потерю работы, a 15% — на нехватку средств.

С самого начала «коронакризиса» банковскому сектору предрекали рост просроченных кредитов. Рейтинговое агентство Moody’s в апреле изменило прогноз по российской банковской системе со «стабильного» на «негативный».

Причиной этого стал тезис, что ухудшение экономических условий подорвет платежеспособность заемщиков, из-за чего доля проблемных кредитов в общем портфеле банков возрастет до 20%. AT 2019 году данный показатель был равен 10%.

Реальные доходы в РФ по итогам 2020 года снизятся на 4%, а еще был апрельский пик, когда они обвалились на 8%. Naturally, это ударило по российскому кредитованию, поскольку заемщики особенно чувствительны к изменениям в экономике.

Речи о 20% проблемных кредитов на сегодня не идет, но на начало августа 90% просроченных в период самоизоляции кредитов оказались проблемными, а это более чем 600 тысяч кредитных договоров.

In this way, проблема действительно существует, но связана она с кризисными моментами в экономике РФ.

Russian banks are ready for the growth of problem debts

«Коронакризис» сказался на обществе

«Разговор здесь идет только о проблемных кредитах. Если просрочка у нас была бы в 70% по всему списку кредитования, то банковский сектор давно бы лежал. Одновременно у нас бы случились масштабные финансовый, экономический и социальный кризисы. Такая ситуация выступила бы в качестве точки бифуркации для данных процессов», — заключает Ордов.

«Идеального шторма» в банковской сфере нет и не предвидится, а речь идет только о проблемных кредитах. Они были в России всегда, причем о критичности данной проблемы для российской экономики регулятор сигнализировал все последние годы.

«70% должников объясняют свое поведение «коронакризисом» и режимом самоизоляции. Если несколько месяцев назад только половина респондентов ссылалась на последствия экономического кризиса, а эти события нужно называть именно так, то теперь таких людей среди данной группы населения стало больше», — констатирует Ордов.

Люди продолжают терять доходы, но это неизбежный процесс в современной экономической ситуации.

Russian banks are ready for the growth of problem debts

«В статистику попадают просрочки, допущенные на 90 дней и более. За всем этим внимательно следит ЦБ РФ, который всегда готов бить в набат. Неслучайно начались разговоры о перегретости ипотечного и потребительского кредитований. Мы это увидим с опозданием на квартал, но это стандартные издержки кризиса», — резюмирует Ордов.

В России растет безработица, много людей находится на частичной занятости, сокращаются номинальные заработные платы и бонусы, не говоря уже о конъюнктуре в лице инфляции, роста стоимости жизни и других макроэкономических факторов.

Банки выиграли на кризисных моментах

«В июле-августе-сентябре в России происходил кредитный бум, связанный с программой льготной ипотеки и снижением ставок и коснувшийся даже микрокредитных организаций. Благодаря политике Центробанка в России выросла средняя сумма по кредитам, в результате чего у нас был полностью выполнен полугодовой «план» по кредитам», — заключает Ордов.

Несмотря на увеличение числа проблемных должников, период после выхода из самоизоляции выдался для банков удачным.

«Данная тенденция не связана с ростом доходов и объясняется смягчением денежно-кредитной политики. Резкое сокращение ставок сделало кредиты более доступными, но значительно увеличила риски. Не все граждане способны правильно оценить риски потери доходов и не каждый сможет правильно спрогнозировать семейный бюджет», — констатирует Ордов.

Russian banks are ready for the growth of problem debts

В результате одна проблема наслоится на другую, но это ожидаемый риск, поскольку ЦБ РФ, снижая ставки и смягчая денежно-кредитную политику, рассчитывал на активизацию финансовых процессов, чего в принципе и добился.

«Многие люди планировали какие-то покупки и воспользовались возможностью взять недорогой кредит. Из-за этого мы в последние месяцы получили большой рост потребительского кредитования»,— резюмирует Ордов.

Проблемой является то, что эффект от смягчения денежно-кредитной политики подходит к концу, и в будущем возможен разворот назад. ЦБ РФ прекратил снижение ключевой ставки и, as it appears, не планирует к этому возвращаться.

«Возможно возвращение к политике роста ключевой ставки обернется удорожанием кредитов. В результате люди, которые взяли по три-четыре кредита, смогут перекредитоваться только на худших условиях», — заключает Ордов.

Что касается позиций банков, the, as the expert believes, крупные кредитные организации чувствуют себя в России хорошо.

Russian banks are ready for the growth of problem debts

«Банки являются одними из немногих субъектов российской экономики, которые пережили экономический кризис сравнительно легко. У них нет проблем с ликвидностью, а их вклад в ВВП даже вырос», — констатирует Ордов.

Поэтому сложности заемщиков не скажутся на стабильности российской банковской системы.

Dmitry Sikorski

A source