Финансовый сектор России реагирует на ситуацию с распространением коронавируса повышенной волатильностью банковских вкладов, I told FBA “economy today” independent financial and economic expert Alexander Trifonov.
Российские розничные банки, как сообщают “Ведомости”, приступили к снижению ставок рублевых вкладов после их роста в первой половине апреля 2020 года на фоне введения карантинных мер из-за распространения коронавирусной инфекции на территории страны. Изменения коснулись условий нескольких кредитных организаций с крупными портфелями рублевых вкладов. It is assumed, что снижение связано с решением Центрального банка Российской Федерации о сокращении ключевой ставки сразу на 0,5 процентного пункта, namely before 5,5%, которое было произведено 24 April 2020 of the year. При принятии решения о положении ключевой ставки Банк России также учитывал задачу поддержания финансовой стабильности, особенно в условиях изменчивой конъюнктуры международных товарных и финансовых рынков.
“Буквально две недели назад крупнейшие банки в апреле 2020 года столкнулись с тем, что вкладчики из-за паники, вызванной распространением коронавирусной инфекции и вводом карантина, начали активно изымать деньги. probably, россияне опасались прекращения работы кредитных организаций на период действия ограничительных мер.
In other words, обострение ситуации с распространением коронавируса в середине марта привело к повышенной волатильности банковских вкладов. В связи с этим объемы вкладов россиян снизились практически на 2%”, – says expert.
Действия Центробанка РФ
note, что для борьбы с пандемией коронавируса существенные ограничительные меры введены по всему миру, что негативно отражается на экономической активности. it, как сообщают в Центробанке, создает значительное и продолжительное дезинфляционное влияние на динамику цен со стороны совокупного спроса, что компенсирует эффекты временных проинфляционных факторов, в том числе связанных с падением цены на нефть.
Банк России пересмотрел базовый сценарий прогноза и переходит в область мягкой денежно-кредитной политики. По его прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,8–4,8% по итогам 2020 года и стабилизируется вблизи 4% further. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях, то есть ниже 5,5%.
“На фоне изменений кредитные организации пытались затормозить снижение ставок по вкладам и заинтересовать физических лиц. Об этом можно судить по информации “Газпромбанка”, процентная ставка по вкладам в котором изменилась до 6,5% per annum. По сравнению с текущем уровнем она является повышенной.
В связи с этим и затормозился процесс изъятия финансовых средств гражданами. I do not exclude, что банки, которые несут расходы по обслуживанию своих ресурсов, попытаются остановить негативный процесс”, – предполагает собеседник агентства.
Александр Трифонов отмечает, что банкам для получения прибыли необходимо вкладывать часть привлеченных средств в активные операции, в частности в предоставление кредитов.
“В связи с тем, что экономическая ситуация является относительно нестабильной из-за распространения коронавируса, прогнозируется спад и ослабление активности многих заемщиков. То есть статистика обслуживания кредитов домохозяйствами покажет негативные тенденции, как и качество кредитного портфеля.
Но для увеличения финансовых показателей банки, заинтересованные в снижении собственных расходов, начнут придерживаться постепенного снижения”, – expert explains.
Изменение депозитных и кредитных ставок
Expected, что Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
“Понижение ключевой ставки Центральным банком Российской Федерации, likely, повлечет за собой снижение ставок по кредитам. It is important to note, что российские кредитные организации всегда ориентируются на процентную политику главного регулятора.
In other words, Банк России направляет крупные российские банки на изменение ставок по выдаваемым кредитам. Если намечается такая тенденция, ставки по привлеченным ресурсам физических лиц тоже начинают реагировать. can say, что банки оказались в довольно уязвимом положении. С одной стороны находится ухудшающееся качество кредитного портфеля на фоне возникшей и видоизменяющейся ситуации с распространением коронавирусной инфекции на территории страны и самоизоляции. With another – вынужденное снижение ставок по предложениям кредитных организаций”, – says expert.
Ранее Центральный банк Российской Федерации сообщал о том, что ставки по депозитам возвращались к росту. Так в третьей декаде марта 2020 года средневзвешенная максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках выросла до 5,38% against 5,15% в начале и середине месяца.
“Положение финансового сектора может ощутить на себе негативное воздействие экономических изменений. Это повлечет и к снижению депозитных ставок. Но данная мера вполне логична в свете тех событий, which are happening now.
Однако населению страны не стоит ожидать резкого снижения. Besides, практически каждое физическое лицо ориентируется на уровень инфляции, which by the end 2020 года повысится. Если кредитные организации значительно снизят депозитные ставки, то граждане начнут вкладывать деньги в иностранную валюту, the property, ценные вещи, однако подобное может стать ударом для банковского сектора, которого допустить нельзя”, – states the expert.
Alexander Melnik
