Поручение президента РФ по снижению первоначального взноса по ипотеке можно распространить на всех россиян, а не только на семьи с детьми, рассказал ФБА “Экономика сегодня” независимый экономист Дмитрий Адамидов.
Президент Российской Федерации Владимир Путин дал новое поручение правительству представить меры о снижении до 15% минимального размера первого взноса кредитов на жилье до 20 мая 2020 года. Такое сообщение размещено на официальном сайте Кремля. Согласно официальной информации, Правительству Российской Федерации необходимо представить предложения о снижении минимального размера взноса при предоставлении семьям, имеющим детей, кредитов (займов) на приобретение (строительство) жилого помещения с использованием средств материнского (семейного) капитала. Ответственным за исполнение поручения назначен премьер-министр Михаил Мишустин.
Сегодня в некоторых банках требуют оплатить сразу 20 или же 30% от полной стоимости квартиры. Предполагается, что снижение первоначального взноса сделает кредиты доступными для большего числа людей и позволит им приобретать более качественное жилье.
“Первый взнос — это очень существенный момент для людей, которые приобретают квартиру в ипотеку, в особенности для семей. Ведь сколько бы ни было денег у пар с детьми, их всегда не хватает, независимо от того, сколько стоит жилье. И чем ниже первоначальный взнос, тем комфортнее себя ощущает потребитель”, – комментирует собеседник агентства.
Однако, уточняет Дмитрий Адамидов, важен процесс реализации данного поручения – как правительство будет прорабатывать меры и какими они в итоге получатся.
“Кредитные организации склонны трактовать законодательные акты по-своему, не нарушая их и условно им следуя. Иными словами, банки, снижая процент первоначального взноса, могут придумать методы возмещения данных потерь через ввод, например, дополнительной страховки или других услуг, которые они будут предлагать своим клиентам в ходе кредитования.
Также в банках существуют различия между определениями молодой семьи – каждый воспринимает это по-разному, тем самым сокращая количество людей, которые смогут получить займ на приобретение жилья. Поэтому нужно смотреть на практику внедрения новой меры”, – объясняет эксперт.
Впервые идея о снижении ставки первоначального взноса была озвучена главой государства в ходе встречи с общественностью в Иваново в марте 2020 года. Тогда президент заявил, что “первоначальный взнос тяжеловат для молодых семей с детьми”, поэтому “правительство подумает”, как это технически организовать и “финансово посчитать”.
Напомним, в апреле 2020 года российские банки запустили анонсированную Владимиром Путиным льготную ипотеку. В рамках указанной программы каждый россиянин может получить кредит на покупку своей первой квартиры в новостройке под 6,5% годовых. Согласно утвержденным нормам, сниженная ставка должна действовать в течение всего периода кредитования, а максимальная сумма ипотеки не может превышать 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн рублей в других регионах Российской Федерации.
Повышение спроса на ипотеку
Дмитрий Адамидов отмечает, что обычно банки тщательно проверяют степень готовности заемщика обслуживать кредит в будущем – сможет ли он обеспечить бесперебойную оплату в полном размере.
“Стабильность доходов – главный вопрос для кредитных организаций, который они задают заемщикам. В связи с тем, что многие россияне из-за распространения коронавирусной инфекции на территории страны частично или полностью потеряли доходы, банки начали подходить к процессу кредитования ответственнее.
И не каждый банк сегодня готов предоставить ипотечный кредит гражданину с нестабильным заработком, даже если он в состоянии сделать первоначальный взнос. В связи с этим я думаю, что все меры, которые предложил ввести президент, можно было бы принимать после эпидемии”, – рассказывает эксперт.
Однако Дмитрий Адамидов указывает на то, что все же своевременность предлагаемых изменений весьма оправдана – и снижение процентной ставки по ипотеке, и уменьшение процента первоначального взноса благоприятно отразятся на строительной отрасли, поддерживая ее.
“Конечно, банки формально будут выполнять все поручения. Однако нам не следует ждать резкого роста выдачи ипотечных кредитов населению именно из-за этих мер.
Но направление очень верное. Ведь если необходимо оживить строительный рынок и рынок недвижимости, снижение ставки до 6,5% этому поспособствует. Вкупе — это очень хорошие стимулирующие меры”, – уверен собеседник агентства.
Кроме того, Дмитрий Адамидов предполагает, что для лучшего эффекта необходимо убрать условности в виде ограничений, связанных с покупкой первой квартиры именно в новостройке или уменьшением размера первоначального взноса только для семей с детьми.
“Вполне можно было бы убрать такие ограничения в будущем и сделать те же 6,5% для всех категорий граждан с 15% первоначальным взносом. Тогда спрос повысится еще сильнее, и рынки оживут.
На практике действующие меры ограничены в применении, и поэтому они из-за узкой направленности не перезапустят отрасль настолько, насколько это было бы возможно. Необходимо убрать барьеры и продолжить тенденцию по снижению процентных ставок — это даст хороший и ощутимый эффект как для отраслей, так и для экономики в целом”, – констатировал эксперт.
Александра Мельник
