Повышение предельного размера займа для ипотечных каникул в Российской Федерации поддержит граждан, пострадавших от эпидемии коронавируса, на всей территории страны, рассказали ФБА “Экономика сегодня” эксперты.
Кабинет министров Российской Федерации принял решение о повышении уровня займа, в пределах которого можно временно приостановить выполнение обязательств по ипотечному кредиту в условиях пандемии коронавируса нового типа. Такое заявление сделал премьер-министр России Михаил Мишустин в ходе совещания по экономическим вопросам.
Согласно изменениям, для Москвы предельный размер займа составит 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа сумма достигнет 3 млн рублей. Ранее предел был зафиксирован на 1,5 млн рублей.
“Те условия, которые были представлены ранее, не подходили для жителей Москвы или Санкт-Петербурга. Потому что 1,5 млн рублей — это не мера, так как средняя цена за квадратный метр жилья, например, в столице очень высокая и варьируется от 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей в зависимости от района. А цена ипотечной сделки редко ниже 5 млн рублей. Поэтому я считаю решение кабинета министров правильным”, – прокомментировала в разговоре с ФБА “Экономика сегодня” управляющий партнер “Метриум Групп” Мария Литинецкая.
Между тем собеседник агентства отмечает, что в экспертном сообществе надеются на то, что ограничительные меры из-за эпидемии снимут в течение одного-двух месяцев и сроки отсрочки выплат по ипотечным кредитам пересмотрят, изменив их на 4-6 месяцев.
“Более длительная отсрочка может вызвать коллапс и негативные последствия как для финансовых организаций, так и для заемщиков.
Сейчас стоит ожидать того, что банки будут очень внимательно рассматривать заявки от россиян на предоставление ипотечных каникул из-за эпидемии коронавируса и карантина. Это приведет к сокращению числа желающих. Но избежать предоставления отсрочек кредитным организациям не удастся, несмотря на снижение потребительского спроса, работоспособности населения и выручки коммерческих предприятий. Банки будут предпринимать эту безвыходную меру лишь для того, чтобы хоть как-то поддержать россиян в это тяжелое время”, – сказала эксперт.
Ранее Правительство Российской Федерации опубликовало на официальном сайте постановление, которое регулирует условия предоставления кредитных каникул россиянам, пострадавшим от эпидемии коронавируса на территории страны. Согласно официальному документу, максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет для потребительских кредитов физических лиц 250 тыс. рублей; для индивидуальных предпринимателей – 300 тыс. рублей, а для потребительских кредитов, предполагающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица – 100 тыс. Рублей.
В экспертном сообществе предполагали, что такие условия для предоставления каникул по ипотеке из-за COVID-19 в РФ заставит банки предлагать собственные программы реструктуризации. А кредитные каникулы позволят пострадавшим от коронавируса помогут россиянам пережить кризис, а банки проверят на лояльность к своим клиентам.
Больше возможностей – шире помощь
Независимый финансово-экономический эксперт Александр Трифонов в беседе с ФБА “Экономика сегодня” также подчеркнул, что решение Кабмина Российской Федерации об увеличении уровня займа, по которому банки смогут дать кредитные каникулы, является своевременным и правильным решением.
“В России средняя сумма ипотечного кредита превышала 2,5 млн рублей. Поэтому повышение предела до 3-4,5 млн рублей в отдельных регионах, особенно в тех, где зафиксирована очень высокая стоимость жилья, дает большое преимущество россиянам.
В тяжелых условиях самоограничения и снижения доходов многие заемщики используют данную возможность в соответствии с федеральным законом «О праве на ипотечные каникулы» и возьмут “паузу” на максимальный срок, а именно на шесть месяцев”, – добавляет собеседник агентства.
В том случае, если банки не смогут предоставить каникулы на указанный срок, то граждане, считает Трифонов попросят кредитные организации реструктурировать выплаты, состоящие из банковских процентов и основной суммы.
Безусловно, количество ипотечных заемщиков, желающих воспользоваться отсрочкой платежей, заметно вырастит в ближайшее время. Кредитные организации, в свою очередь, обязаны рассматривать каждую заявку несмотря на то, что часть ипотечных кредитов не будут обслуживаться заемщиками в течение шести месяцев.
“Но я не думаю, что для банков это будут фатальные потери, так как большая часть кредитов, выданных гражданам, потребительские. То есть банкам будут поступать ликвидные доходы. Тем более ипотечные кредиты выдают банки с государственным участием — это “Сбербанк”, ВТБ, “Россельхозбанк”, “Газпромбанк” и другие. Такие кредитные организации пользуются в непростые моменты финансовой поддержкой Центрального банка Российской Федерации. Поэтому ипотечные каникулы россиянам гарантированы”, – констатировал эксперт.
Александра Мельник
