Повышение банками ставок по ипотеке и вкладам было ожидаемо на фоне событий в мире и девальвации рубля. Об этом ФБА “Экономика сегодня” рассказал финансовый аналитик, специалист по банковскому делу Михаил Хромов.
Российские банки начинают повышать ставки по ипотеке и вкладам. Так, Росбанк и Райффайзенбанк повысили процент по ипотечным займам еще до того, как Центробанк 20 марта огласил решение не менять уровень ключевой ставки в 6%. Планировал повысить стоимость жилищных кредитов и банк “Зенит”. Банк “Открытие” поднял ставку по ипотеке на 1,5%, оставив на прежнем уровне стоимость беззалоговых кредитов. В Совкомбанке, напротив, повысили ставки на вклады в рублях.
В то же время ВТБ сразу после решения Центробанка решил не менять условия по кредитным продуктам, включая ипотеку. В “Почта банке” также пока не собираются существенно пересматривать ставки по вкладам и кредитам. “Хоум Кредит”, “ОТП Банк” и большинство других значимых игроков российского рынка заняли выжидательную позицию, чутко отслеживая как новости о мировой экономике, так и сообщения о распространении коронавируса в России.
“Понять логику решившихся на повышение ставок банковских руководителей несложно, – отмечает эксперт. – По ипотеке такое решение вызвано желанием притормозить выдачу кредитов в условиях повышенной неопределенности. Никто не знает, сколько продлится в России эпидемия коронавируса, усугубленная падением мировых нефтяных цен. А она неизбежно сказывается на платежеспособности заемщиков.
И банки повышают ставки в жилищном кредитовании в качестве упреждающей меры. Понятно, если эпидемия китайского вируса в ближайшее время пойдет на спад, игроки вернут ставки по ипотеке на прежний уровень. Превентивные меры вводились как раз на случай, если ситуация затянется – банки повышенным процентом страхуются от увеличения числа кредитов, по которым есть риск неплатежей.
С процентами по вкладам ситуация немного иная. Ключевая ставка Центробанка осталась неизменной, потому все движения банков отражают их оценки рисков и потребность в ресурсах. При снижении курса рубля у банков всегда появляется проблема – россияне стремятся снять деньги со счетов, что ухудшает для банков условия фондирования. Чтобы сохранить ресурсную базу, банки повышают проценты по рублевым вкладам”.
Банки замерли в ожидании действий ЦБ
Курс рубля по отношению к доллару за последние две недели снизился почти на 20% на фоне пандемии коронавируса и провала сделки ОПЕК+ о продлении соглашения по ограничению добычи нефти. При этом в пятницу Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 6% годовых, отказавшись от намерения ее дальнейшего снижения. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не исключила повышения на одном из следующих заседаний, что некоторые игроки рынка восприняли как предупреждение.
Также в минувшую пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор готовит дополнительные меры по ипотечному кредитованию. Днем ранее Центробанк заявил, что намерен поддержать доступность этого вида кредитования. В частности, для банков снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, которые будут выдаваться с 1 апреля.
“Если смотреть только на поведение Центробанка по поддержанию стабильности цен в России, то есть удержанию инфляции на уровне 4%, то не складывается ощущение, что ключевая ставка непременно будет повышена на апрельском заседании совета директоров регулятора. Банк России отслеживает динамику цен – проседание курса рубля неизбежно обернется определенной инфляцией. И реакция ЦБ, скорее всего, будет связана с повышением ключевой ставки.
Такой сценарий означает, что проценты по ипотечным кредитам повысят все банки в стране – это неизбежно. Но он имеет и другие “побочные эффекты”, что делает его не самым желательным для рынка.
Но если предположить, что регулятор будет учитывать дополнительно общее состояние экономики и уровень ликвидности банков, то ситуация становится более вариативной и не столь однозначной. Набиуллина своим заявлением не дала прогноз об однозначном повышении ставки, а лишь указала: текущую ситуацию банк России оценивает как неопределенную. И у ЦБ есть набор инструментов помимо ключевой ставки, чтобы влиять на ситуацию”, – заключает Михаил Хромов.
Максим Бут