Предложения Минэкономразвия РФ по взысканию долгов с кредитов и пенсий соответствуют принципам социальной политики нашей страны – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов.
Россия выполняет здесь свои конституционные обязательства
Министерство экономического развития РФ направило два законопроекта в комиссию российского правительства, первый из которых предлагает запретить взыскивать долги со страховых пенсий граждан, а второй – учитывать в этом процессе прожиточный минимум.
Фактически, здесь предлагается расширить порядок нормы ГПК, которая запрещает взыскание долгов путем реализации единственной жилплощади граждан. Этот момент, кстати говоря, не так давно поставил под сомнение Верховный суд, расширив трактование этого положения с единственной жилплощади до минимальных условий проживания, но пока это не изменило общую практику.
В результате, если предложения Минэкономразвития РФ получат законодательное оформление, то от взыскания будет защищена базовая пенсия граждан, хотя здесь существуют нюансы, касающиеся разного размера таких выплат, а также зарплатный МРОТ.
Вне сомнений, что банковское сообщество будет противостоять этим предложениям, поскольку новый порядок исключает взыскание с пенсионеров, а также со значительной части российского населения, продолжающей получать зарплату в конвертах.
«Мы прописали в конституции, что в России существует социальное государство и поэтому у нас гарантированно право на жизнь. А ведь сегодня известны случаи, когда люди берут потребительские кредиты для покупки еды и лекарств», – констатирует Ордов.
В такой ситуации нужно задуматься о том, чтобы дополнительно защитить права граждан, поскольку, в противном случае, мы получим крайне негативные социальные последствия, которые нельзя будет оправдать риторикой об экономической целесообразности.
«Есть ведь сегодня институт потребительских кредитов в аптеке на покупку лекарств. Просто финансовый маятник смещается в сторону, когда кредитные организации пользуются безвыходной ситуацией определенных категорий граждан», – заключает Ордов.
Как полагает эксперт, здесь российским банкам ограничат возможность спекулировать на ситуациях, когда человеку необходимо какое-то лекарство или продукт, но у него под это нет денег, и ему предлагается кредитная услуга. В рамках современной России такая практика может привести только к негативным последствиям, что и вызвало эти предложения Минэкономразвития РФ.
На банковском рынке такие нововведения скажутся только позитивно
«Очевидно, что в условиях отсутствия минимального дохода людям будет физически невозможно выжить, поскольку бесплатно никто никому ничего не передаст. Поэтому и возникла идея закрепить законодательно такие ограничения, чтобы с российских граждан на основании кредитной услуги не взыскивали все, включая и последнюю рубаху», – резюмирует Ордов.
По мнению Константина Васильевича, правительство РФ ставит здесь задачу законодательного закреплений той минимальной суммы, без которой гражданам будет физически не прожить, и на которую ни при каких обстоятельствах не должно налагаться взыскание.
«Присутствие в этом законодательном пакете пенсионеров свидетельствует о том, что в правительстве РФ ассоциируют эти меры с конкретными социальными слоями, хотя на саму выдачу кредитов данное ограничение вряд ли повлияет», – констатирует Ордов.
Пенсионеры являются самой социально незащищенной категорией граждан, но когда разговор заходит о потребительских кредитах, то банки обычно смотрят на другие моменты. Например, на расходы, а, как показывает скоринг «Сбербанка», расходы многих российских пенсионеров значительно выше их пенсий, что говорит о наличии дополнительной финансовой базы и возможности для получения кредитов.
«Получение кредита является проблемой каждого конкретного гражданина, а вот необходимость сохранения минимального дохода – это уже задача российского государства, на что и направлены эти законодательные предложения», – заключает Ордов.
Теперь кредитные организации не будут рассчитывать на то, чтобы забрать у гражданина последнее, а будут тщательней подходить, как к выдаче кредитов, так и к его процентной ставке, что вообще-то и является одной из их непосредственных обязанностей.
«Вряд ли это ограничит возможности пенсионеров в получении кредитов, поскольку в России порядка четверти получателей страховой пенсии продолжает работать, из-за чего будет некорректно ограничивать этим людям выдачу кредитов по возрасту. Поэтому если у граждан есть доходы, то им можно выдать кредиты, а если нету, то глупо предоставлять им такие финансовые услуги», – резюмирует Ордов.
Ордов считает, что эта законодательная инициатива не просто своевременна, а даже запоздала. Этот момент надо было ограничить наряду с введением новых правил работы микрофинансовых организаций, которые любили выдавать деньги под астрономический процент.
«Ведь желание Центробанка РФ и правительства РФ сбить ажиотаж в потребительском кредитовании связано с тем, что граждане понабрали кредитов, которые не обеспечиваются их доходами, из-за чего эта проблема рискует резко обостриться», – констатирует Ордов.
В условиях стагнации экономического роста других вариантов кроме госрегулирования здесь нет.
Дмитрий Сикорский
